Interés simple: cómo funciona

El interés simple es el tipo más fácil de entender. En este caso, los intereses se calculan sólo sobre el monto inicial invertido, también conocido como el capital inicial.

La fórmula para calcular el interés simple es la siguiente:

Interés = capital inicial × tasa de interés × tiempo

Por ejemplo, si inviertes $5,000 a una tasa del 6% anual durante 3 años, el interés ganado sería: Intereˊs=5,000×6%×3=900\text{Interés} = 5,000 \times 6\% \times 3 = 900Intereˊs=5,000×6%×3=900

Al final de los 3 años, tu monto total sería $5,900.

El interés compuesto es más potente, ya que no solo se calcula sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados durante cada período. Esto permite que tus ganancias crezcan más rápido, gracias a la reinversión de los intereses generados.

Utilizamos la siguiente fórmula:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Por ejemplo, con una inversión de $5,000 a una tasa del 6% anual durante 3 años y capitalización anual, el cálculo sería:

A = $5,000 (1 + 0.06/1)^(1 × 3) = $5,000 × (1.06)^3 = $5,950.78

En este caso, ganarías $950.78 al final de los 3 años, y el monto total sería $5,950.78. Como puedes ver, el interés compuesto genera mayores ganancias debido a la reinversión de los intereses.

Interés compuesto: beneficios para inversionistas y desventajas para prestatarios

El interés compuesto es ventajoso para los inversionistas, ya que permite un crecimiento más rápido de sus ganancias. Sin embargo, para los prestatarios, puede ser problemático, ya que los intereses se calculan sobre el monto original más los intereses acumulados, lo que puede hacer que la deuda crezca más rápido.

Aunque ambos métodos calculan el interés de manera eficiente, las diferencias entre ellos son claras:

Ejemplo comparativo a 5 años

Imaginemos una inversión de $10,000 a una tasa de interés del 5% anual, y comparamos el resultado a lo largo de 5 años bajo ambos métodos:

●   Con interés simple: El interés generado cada año sería siempre $500, resultando en un total de $12,500 al final de 5 años.

●   Con interés compuesto: Gracias a la capitalización de los intereses, el monto final sería de $12,762.81, mostrando una diferencia considerable en favor del interés compuesto.

Aquí tienes un gráfico comparativo del

crecimiento de una inversión con interés simple e interés compuesto a lo largo

de 10 años. Como se puede ver, el interés compuesto genera un crecimiento mucho

más rápido, especialmente con el paso del tiempo, debido a la reinversión de

los intereses. El interés simple, por otro lado, crece de manera lineal.

Por qué importa la capitalización:

Se refiere a la frecuencia con la que se calculan y añaden los intereses a tu saldo (en ahorros o deudas).

●   Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será el interés compuesto.

●   Para cuentas de ahorro, la capitalización diaria o mensual te beneficia porque aumenta tus ganancias.

●   Para préstamos, la capitalización frecuente te perjudica porque aumenta lo que debes.

Algunas consideraciones

1.  Para ahorrar o invertir:

• Busca cuentas que ofrezcan interés compuesto.
• No retires dinero para que los intereses se acumulen.

2.  Para pedir préstamos:

• Elige préstamos con interés simple (como hipotecas o préstamos de auto).
• Paga tus tarjetas de crédito a tiempo para evitar que los intereses se acumulen.

¿Qué método de interés deberías elegir?

La elección entre interés simple y compuesto depende de tus objetivos financieros. Tanto el interés simple como el interés compuesto tienen sus ventajas dependiendo del tipo de inversión y de tus metas. El interés compuesto, por su capacidad para reinvertir los intereses y generar un crecimiento acelerado, es más beneficioso en el largo plazo. Sin embargo, el interés simple sigue siendo útil en situaciones de corto plazo o para aquellos que prefieren un enfoque más directo y sencillo.

Entender estas diferencias no solo te permitirá tomar decisiones más informadas, sino que también optimizará el rendimiento de tus ahorros o inversiones.